为了确定工作或事情顺利开展,通常需要提前准备好一份方案,方案是从目的、要求、方式、方法、进度等都部署具体、周密,并有很强可操作性的计划。那要怎么制定科学的方案呢?以下是小编精心整理的理财方案,希望能够帮助到大家。
现代社会流行这样一句话:“你不理财,财不理你。”然而理财又决非一门信手拈来的学问。理财是一门严谨的学科,犹如中医一般,需要望闻问切才能提供最佳理财方案,在理财咨询中,您需要提供收入,支出,资产(车子 房子 股票 基金 保险等),负债以及理财目标等,专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
这个看来很烦琐,并不是每一个人都有心思与兴致去钻研其中的奥妙,即使人人都渴望有一辈子花不完的财钱,但终究不是每个人都愿意放弃本应享受的生活。就在这样一个情况下,基金这种理财产品迎世而生,占据一定的市场。本文从理财产品入手并对其发展现状分析,结合营销理论,制定策略。
债券基金,又称为债券型基金,是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对基金类别的分类标准,基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场,另外,投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。
从全球基金业的发展看,20世纪80年代以后,随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展,受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示,一些发展中国家也认识到基金的重要性,对基金业的发展普遍持积极的态度,相继制定了一系列法律、法规,使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会(ICI)的统计,截至20xx年末,全球共同基金的资产规模已达到18.97万亿美元,我国已成为全球第十大基金市场。
证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。一方面,它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金;另一方面,将募集的资金,通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大,在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年
3月,南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来,后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如:银河基金的银河债券、XX基金的XX安本等。
1、主要竞争对手分析: 截至20xx年末,我国基金管理公司有60家,都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看,现在几乎都为开放式基金,而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和ETF,而受到全球金融危机的影响,债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。
表1国内部分银行理财品牌 基金管理公司 基金品牌 长城基金管理有限公司 长城债券 南方基金管理有限公司 南方元宝 长盛基金管理有限公司 长盛全债 富国基金管理有限公司 富国天利
2、其他竞争争对手分析: 股票:受到全球金融危机的影响,上证在3000大关失守之后,一直都都在2800上下浮动,有涨有跌,风险较大,收益不稳。 保险:具有保障生命和经济回报的双重价值,但保险的期限过长,提前支取会损失本金。 储蓄:风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。
XX基金管理有限公司于20xx年12月27日经中国证监会证监基金字[20xx]100号文批准设立,是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由XX证券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷兰投资)、中电财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元(RMB 160,000,000 元),其中,XX证券股份
有限公司持有40%股权,荷兰投资持有30%股权,其他三家财务公司各持股权10%。 公司主要中方股东XX证券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全国性的综合类券商之一。
公司注册资本24亿元,在全国拥有32个营业部,各项经营指标均位居国内券商前十名。 公司外方股东荷兰投资是ING集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。ING集团是全球最大的多元化金融集团之一,其金融服务网遍及全球60 多个国家,活跃于银行保险及资产管理业。
XX安本增利债券型证券投资基金(以下简称“本基金”)经中国证券监督管理委员会20xx年5月23日《关于同意XX安本增利债券型证券投资基金募集的批复》(证监基金字〔20xx〕99号文)核准公开募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。 产品特点分析:
由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小,所以,债券型基金风险较小,但是同时由于债券是固定收益产品,因此相对于股票基金,债券基金风险低但回报率也不高。
由于债券投资管理不如股票投资管理复杂,因此债券基金的管理费也相对较低。
投资于债券定期都有利息回报,到期还承诺还本付息,因此债券基金的收益较为稳定。 (四)注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入,相对于股票基金而言缺乏增值的潜力,较适合于不愿过多冒险,谋求当期稳定收益的投资者。
1、风险较低。债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资,能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。
2、专家理财。随着债券种类日益多样化,一般投资者要进行债券投资不但要仔细研究发债实体,还要判断利率走势等宏观经济指标,往往力不从心,而投
资于债券基金则可以分享专家经营的成果。
3、流动性强。投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现,而通过债券基金间接投资于债券,则可以获取很高的流动性,随时可将持有的债券基金转让或赎回。
1、投资人购买债券基金可以随时变现,流动性好。投资者可以以申请当日的基金单位资产净值为基准随时赎回,而投资者如果投资于银行定期存款、凭证式国债,则变现较为困难,并且要承担很高的提前兑付的利息损失。
2、相对于投资人自己直接投资债券,购买债券型基金可享受多种特殊待遇,获得更高收益。例如,可以间接进入债券发行市场,获得更多投资机会;可以进入银行间市场,持有付息更高的金融债;可以进入回购市场,享受融资申购新股和无风险逆回购利息收入的超级机构投资者待遇;基金现金资产存放于托管银行,享受1.89%的同业活期存款利率,远高于居民和企业0.72%(含利息税)的活期存款利率;享受各种税收优惠。申购、赎回时均不必交纳印花税,所得分红也可免交所得税;还可享受基金进行债券投资的低交易成本。
如今,债券型基金动辄20多亿元的发行规模,是目前股票型基金所不能企及的。公开信息显示,XX信用添利基金募集21.4亿元,同期发行的XX深圳100指数型基金仅募集6.62亿元。业内人士认为,证券市场震荡走弱,投资者避险情绪催生了投资债券型基金的热情。
对于普通债券而言,两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。债券基金的信用取决于其所投资债券的信用等级。
1、树立及巩固中行基金公司自身的品牌形象,与消费者的有效沟通,加强情感联系,进一步提高品牌知名度。
2、加强风险的管理,不断提高产品的收益满足客户需求。
3、通过专业投资,保证每位客户的收益率。
4、发掘潜在客户,提高融资效益。
我发现适合做基金定投的人群大概有以下三类: 第一类、每月领取固定薪酬的上班族 大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,单独投资意义不大。
第二类、有长期个人理财规划需求的人 对于那些现在手里无大笔资金,但具有长期理财需求的人,基金定投这种限额灵活的投资方式同样是较为适合的。 第三类、愿意投资但不清楚投资时点的人 基金定投具有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,分散 市场波动的风险。
1.跟风现象突出,风险意识淡薄。
2.选择基金时,热衷1元基金。
3.持有基金,倾向于卖盈持亏。
4.基金交易频繁,持有基金短期化。
由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传,所以,建设客户的方式就相对单一一些,就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。 当然,口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的,故而,良好的效益、优质的服务都能成为人们称颂与力推的产品。
销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相应成就。这些具体的数据与事例都是比较有说服力的,比较能让人信服。 在销售成交,制定合同的时候(其实,基金这类的产品,合同都是统一的,接下的,都是针对该份合同制定的想法。),应该将一切可能出现的异议处理方式都一一的详尽的写入合同之中,以免将来有不必要的纠纷。
之前,有提到,基金此类产品是不适宜公共媒体宣传的,但是,公司品牌却是可以的,所以,我设计了以下二个方案。
1.活动时间:
XXXX年XX月XX号
2.活动地点:XX基金代理点
3.活动目的:
庆祝XXXX年元旦,为人民服务,建立公共关系,树立品牌,扩大销售业绩。
4.内容:
这天进行优待服务,凡是来开户的都有礼品相送,有纪念价值并赠送当晚本公司的迎新晚会,凭票出席。
1.活动时间:XXXX年XX月XX号
2.活动地点:
浙江工贸职业学院诚信讲学堂 3.活动目的:为了给现代大学生培养良好的理财意识,帮到学校给学生开展理财知识,另一方面也可宣传一下公司品牌。
4.内容:
XXXX年XX月XX日在浙江工贸职业学院诚信讲学堂理财讲座。
5.实施细节: XXXX年XX月XX号13点开始,由公司高级基金管理人到校为同学们讲述他们曾经的理财故事并给予一些理财技巧等。来听讲座的同学都要谈写一张调查问卷。
虽然企业客户对金融投资的需求非常强烈,但目前大多数商业银行的公司理财业务仍停留在‘重产品,轻服务’的初级阶段,造成产品与客户需求不能完全匹配。
据介绍,招商银行在研究企业客户的消费行为特点时发现,企业客户在对公理财的投资经验上呈现明显的正态分布,即经验丰富者与经验匮乏者均在两成左右,而超过六成的目标客户均自认为“有一定的投资经验,但需要客户经理的进一步指导”,因此,该行在面对企业客户进行对公理财营销的时候,特别注重紧紧抓住目标客户在评估可选择方案时所处于的“半专业”状态,不断突出对公理财产品经理的专业能力。
此外,招商银行在进行公司理财产品购买决策因素的调查中发现,目标客户在做公司理财产品的购买决策时,最优先考虑的是资金的安全性(优先值为4.64分,最高优先值为5分,下同),然后才是稳定的投资回报(4.08分)、快捷的流动性(3.32分)及贴身的咨询服务(2.84分)。
“考虑到公司客户需求的多样化,招商银行将公司理财业务从简单的产品销售上升到为客户资产管理提供综合解决方案的高度,从全面贴合企业客户需求出发,力求打造市场上最齐全的产品线。”招商银行人士表示。
据介绍,在定价原则上,招商银行公司理财业务紧盯投资市场收益率,通过强大的投资专家团队及其团队运作,力争为客户设计带来高于市场平均收益率的产品。同时,该行还实行差异化定价策略,根据客户的风险承受能力差异化地设计产品并报价,理财收益率随着客户所承担风险的不同而变化。
“价格在公司理财市场至关重要,为了争夺客户,许多银行大幅降低甚至牺牲自身利润,最后只能是‘赔本赚吆喝’。”据招商银行人士介绍,招商银行意识到只有立足于产品和服务,才是企业长远制胜的关键所在。因此,该行更重视为客户提供全面而丰富的产品线和优质的服务——建立了“岁月流金”、“黄金周”、“点金池”等常态化产品体系,并将产品的购买渠道拓宽到柜面、网上银行、电话银行,让企业客户“想买就买”。
理财,在企业层面,就是财务,在家庭层面,就是持家过日子或管家,似乎自古以来家庭理财都是女人的专职,但在现代社会,理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰,维系着一家老小的生活和幸福,尤其对于已成家的工薪阶层来说,更是最重要的一门必修课。
一屋不扫何以扫天下?一家之财理不好,何以建掀天揭地的功业?
理财说难亦难,说易亦易。以理贯之,则极易;以枝叶观之,则繁难无穷。比如,子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死,样样都离不开一个“财”字,如果缺乏统筹规划,家庭虽不致于一时拮据,但若像下岗工人那样突来人祸,则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。
旧的时代是一个信息不对称的不公平时代,这使得富人愈富,穷人愈穷,富的是信息优势,穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播,但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称,未来将不可避免地出现新的贫富差距,这就是“数字化鸿沟”。因此,教育仍是重中之重。
我假设大家都懂得电脑和网络的基础应用,最好都能懂得EXCEL软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的,个人也可以参照其原理来实施,如家庭中每个人都做一本个人账,再汇总成一本账。
家庭财产统计,主要是统计一些实物财产,如房产、家居、电器等,可以只统计数量,如果当初购买时的原始单证仍在,可以将它们收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的单证,建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产,一定要做到对自己的财产心中有数,以后方能“开源节流”。
收入包括每月的各种纯现金收入,如薪资净额、租金、其他收入等,只要是现金或银行存款,都计算在内,并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内,而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金,只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法,但对于家庭来说,现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
这一步是理财的重中之重,也是最复杂的一步,为了让理财变得轻松、简单,建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分,使得每分钱都知道流向了何处,每天记录,每月汇总并与预算数比较,多则为超支,少则为节约。节约的可依次递延至下月,尽可能地避免超支,特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出:只要是每月固定不变的支出就详细分类记录,如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多,手工记录非常繁琐,而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出:水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出,
3、生活费支出:主要记录油、米、菜、盐等伙食费,及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出:自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出:无论有无保险,都按当时支付的现金记录,等保险费报销后再计入收到月的收入栏。
6、其他各种支出。
每个家庭情况不同,难以尽述,但原理大家一看便知,其实就是流水帐,但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚,让每一分钱花得都明明白白,只要坚持做半年,必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作,每天顶多只需几分钟,非常简单方便。
制定个人理财规划方案,投资者一定要清楚一点,制定理财规划方案,要根据不同时期制定不同的理财目标,同时细化当前的投资理财目标。
第一步:确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。
第二步:明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。
第三步:制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金。
风险承受力低的,可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同,投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
当期的收入超过支出时会有储蓄产生,而每期累积下来的储蓄就是资产,也就是可以帮你钱滚钱,产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时,就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。
个人理财规划方案设计步骤有哪些?投资理财规划方案的制定,在一定程度上能为我们进行投资理财的规避,提升投资理财成功率的同时,也能让我们对我们的人生有更好的计划,提升我们的生活品质。
周女士26岁,本人有社保和医保。丈夫25岁,有社保和医保,每月有住房公积金1000元。家庭年收入5万元,家庭年支出2万元,家庭负债1.8万元,是上学期间的助学贷款。双方父母都无社保,无医保,暂不需要支付赡养费。投资偏好属于保守型。
5年内购置50万元的房屋;3年内打算要个小孩。
根据周女士目前的家庭财务状况,按目前每年3万的节余,结合其保守型的投资偏好,只能投资于债券型基金或保本型理财产品,并且中途还有生育小孩以及还清欠款的费用,因此对于其在5年内既买房又生育小孩的理财目标,理财师认为其两者不可兼得,建议将购房计划延迟至8年。
鉴于周女士家庭的财务状况还不是很稳定,建议提取3个月生活开支费用约5000元作为家庭的应急准备金,以备失业、疾病等意外情况。
建议将第一年结余的3万元中的1.8万元用于还贷,其余1.2万元资金可以考虑购买保本型基金,并且在第二年开始,将年结余3万元进行追加,由于在第三年要预留1.2万元的生育资金,以及每年要增加8000元的育儿费用,因此第三年仅追加1万元,从第四年开始周女士每年可以稳定投入20000元用于投资追加。
周女士夫妇有社保和医保,同时面临较大的短期买房和生育所需资金压力,所以建议先补充意外险,待收入有所增加后再补充寿险。意外保险按两人各10万元保额计算的话,可购买200元对应10万元保额的水平购买保险,两人每年共需要400元的意外险保费支出。建议周女士5年后考虑再为家庭购买约5000元/年保费的对应寿险保额。
资产配置分析和理财建议
家庭理财目标分析:根据目标的紧迫性,我们将理财目标重新排序
1.希望为女儿准备一年半以后出国留学的资金。
2.准备夫妻双方5年后退休的养老金;
3.希望为家庭准备充足的保险保障,以应付突然出现的风险。
家庭现有金融资产状况
目前,王先生资金主要存放在保险、存款和开放式基金3个部分,暂不考虑流动性较差的保险资金部分,王先生家庭的金融资产中,人民币存款占45%,港币存款占3%,美元存款占6%,基金占45%。收益低的存款比例有些偏高。
投资风格分析
首先,王先生有自己的事业,每年有可观的收入,经过多年的打拼,夫妻积累了一定的资产,这使他的家庭具有较好的风险承受能力。但考虑到年龄因素,王先生计划5年后退休,退休后由于没有工作收入,风险承受能力将降低。因此,综合分析看出,王先生的家庭风险承受能力虽然较高,属于中等偏上,但因为他个人性格较保守,不愿意承受高风险,因此比较适合作稳健型投资。
具体理财建议?
(一)教育金规划
王先生准备送女儿大学毕业后到美国或英国留学,需要准备足够的教育费。费用参见表5。
目前王先生的外币资产完全可以满足女儿出国留学的基本需要,此部分资金建议作稳健投资,比如银行的外汇理财产品。
(二)夫妻养老金规划
1.养老金需求分析:按退休后生活30年计算
(1)5年后退休,退休后每月生活支出约2万元,减去固定收入6000元/月(包括王先生5000元,洛女士1000元),夫妻俩一年合计需要16.8万元,若按3%的通货膨胀率计算,我们估算他们退休后每年生活支出平均需要20万元/年,才可以维持目前的生活水平。由于前期所买的保险每年可得3万元的年金,则王先生的养老金需要缺口是17万元/年,按退休后生活30年计算,共需要约为500万元。
(2)退休后每年去1到2次旅行,约需要4万元/年,到70岁以前,费用合计60万元。
(3)退休后还有部分保险未供完,整个家庭合计未供的保费余额为40万元。
(4)据统计,按照现在的支出水平计算,在不生大毛病的前提下,退休人员每年花在医疗上的支出大约为20xx元左右,但医疗费用的上涨速度还是相当快的,预计退休后每人每年的医疗支出约3000元,两个人30年合计约为20万元。此外,一个重大疾病的花费约在10万~30万元左右,考虑到王先生夫妻俩各有30万元左右的重大疾病保险,随着医疗费用的上升,建议每人再准备15万元左右的重大疾病费用即可,则王先生夫妻俩退休后的需要准备的医疗费用合计约为50万元
综上所述,王先生需要准备养老金650万元左右
2.养老金需求来源分析
(1)目前王先生的存款加上开放式基金市值共1000万元。
(2)夫妻俩在退休前可得到3个保险的满期金,总额为40万元,另外,在60岁~80岁期间,所购买的保险产品陆续到期,到时可得60万元左右的满期金。
(3)王先生在退休前每年预计净收入50万元,5年合计250万元。
综上所述:王先生可用于养老的资金共1350万元。参见表6。
3.养老金规划:
⑴资金分配
如前面分析可知,王先生现有的投资及收入足以应付养老需要。在没有其他大额理财目标的前提下,王先生目前1100万元的资产可以分成两部分来考虑:一部分是550万元的养老备用金(等于650万元减去100万元保险满期金),另一部分是550万元的闲置资金。除此之外,未来五年内每年50万元的工作收入也可看作是闲置资金的积累。
⑵养老金投资安排
由于养老是人的基本需求,所以养老资金的投资不能承受过高的风险;同时根据前面的风险承受能力测试可知,王先生属于保守型投资者;还有就是王先生离退休只有5年时间,这三点都决定了550万元的养老备用金必须做稳健型的投资,建议其中80%(约440万元资金)配置在货币市场基金、人民币理财产品、中期国债或债券基金等保守理财工具中,20%(约110万元资金)配置于平衡型基金等稍微进取一点的投资工具中。
在规划好养老金的配置后,剩下的550万元闲置资金以及未来5年每年的收入,由于暂时没有固定的用途,可以看作长期的增值资金,这笔资金投资的好坏对王先生的生活并不会造成直接影响,因此这类资金的投资可以承受较高的风险。目前持有基金正好作为闲置资产的投资看待,但由于涉及基金品种过多,需要适当清理一下。
在经济社会发展过程中,人们的收入增加,理财产品的暴利等因素,给理财产品带来了良好的市长/市场发展前景。各种理财产品机构如雨后春笋般蓬勃发展。在这种激烈的市长/市场竞争条件下,优秀的理财产品营销计划书是引人注目的必要条件。
理财产品销售方案怎么办?理财产品的促销活动可以采取多种方式,根据营销理论,促销活动一般可以分为两类。一种是人力促销,即利用促销员进行营销。第二类是非人员销售,包括广告促销、销售宣传和宣传三种具体形式。在我国目前的条件下,证券公司应把人力促销和非人力销售有机结合起来,根据投资者类型开展不同的促销活动。
理财产品销售方案一般集中在以下几点:
理财产品销售方案
1.广告商:证券公司本身对理财产品展开促销活动,主要致力于广告,对消费者本身进行了相当大的宣传和介绍,那么作为证券公司,我们广告中最重要的任务是包装自己,宣传自己。营销学上不可忽视的力量是品牌效应。当你相信我们的时候,你会选择另一家公司吗?一般广告的效果至少需要6个月到1年以上才能测量或感受到。因此,我们只有结合有效的评价才能获得广告投资的收益率。
2.营业宣传和宣传奖:以推介会、座谈会、报纸、网上路演等方式组织对投资者的采访,通过理财经理的《炫现说法》,帮助投资者提高对证券公司投资理念和经营思路的了解,判断理财产品未来的增长潜力,帮助投资者认可理财产品的投资价值。开展投资者教育活动是帮助投资者了解证券理财产品。二是帮助投资者了解自己。第三,要帮助投资者了解市场。第四,要帮助投资者了解理财产品的发展历史。第五,要帮助投资者了解证券公司。
建立互信的模式,让投资者安心地把钱交给我们理财。具体来说,通过灯箱、电视、报纸、网络、宣传资料、户外广告等,可以有机会参加对部分投资者的当前购买、抽奖和为期7天的旅行学习活动。呼吁大家的诚意。这种促销方式最适合许多中小投资者。以综合销售促进及宣传等手段,努力与投资者进行全方位、广泛、持续的交流沟通。
3.职员经销商:对于机构投资者、中高收入层等大客户,我公司成立了具备专业素质的直销团队,通过一对一的人力促销,可以达到最高的营销效果。对前10名的顾客实行费率下调优惠政策。
换汇是每个留学生都必须考虑的问题,到底是大量换汇好还是分批换汇好呢?受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响,出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金,只不过投资基金是为了稳定收益,而定投外汇是为了稳定留学成本。如果要长期以一定量购进外汇,这就要求留学生持续关注外汇走势,为自己的留学费用做预算。中国银行太原某支行一负责人介绍,近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低,这或许也是留学人数不断攀升的原因之一,因为大家都觉得现在留学很划算。
留学是件必须早早谋划的事,特别是在资金方面。留学专家夏甜告诉记者,为留学预备的存款,不只是留学期间在国外的花费,部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明,通常对存款时间的要求为半年。如果没有提前完成必要的资金准备,将会影响最终的留学,尽早做好资金规划就显得很有必要了。
在获得录取通知书之后,进入申请签证的阶段,存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下,留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料,根据要求存入银行,包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此,夏甜建议,最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折,并且最好有多笔存入支出的记录,而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼,签证的动机也显得过于急躁。
如果留学决定做得比较仓促,没有足够的存款时长或者数额不足,又该如何过关?可以通过办理留学贷款的方式来弥补。留学专家夏甜介绍,一般来说,留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和,最高不超过50万元人民币,贷款的期限最长不超过6年。澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明,很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。夏甜提醒,如果要申请留学贷款,最好要从申请学校的时候就开始准备,这样可以帮助留学生顺利申办签证。
现在不少银行都推出了留学生双币信用卡,这种卡多以美元结算,还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失,也可以让家人在国内用人民币还款。
这类信用卡大多有主副两张卡,留学生持副卡在境外消费,父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款,还可以设定附属卡的消费额度,每笔消费都有短信提醒。另外,留学生们在国外消费的账单,银行会每月按时寄回,这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是,在国外取现不划算,银行会按取款金额收取一定的手续费。
留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户,将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户,到境外激活一下就可以直接使用了。留学专家郭梅介绍。
这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作,帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说,只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料,海外行审核通过后,就会预先开设在境外银行的账户。这种海外留学生账户没有最低存款要求,也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法,可以免去初到国外人生地疏,再寻找银行开户的困扰。郭梅说。
中国出入境管理局规定,中国公民出境最多携带1万美元的等值外币,并且只要超过5000美元,就要申领外币携带证。带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险,现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒,建议留学生们,如果准备出国后才开账户,那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用,因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。
除了上述的汇款方式外,还有几种即时汇款的渠道,例如西联汇款、速汇金以及BTS。这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账,汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点,取款人则可以根据密码到指定取款点取款。
另外,办理相关金融服务后,留学生们最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要3000多美金,比国内要高很多。所以保险必不可少,可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。留学专家刘飞介绍,一般情况下医疗保险需要在就读地购买;人身保险则可以在国内购买,这样父母在国内与保险公司沟通也方便。在孩子出国前,家长需要梳理已购买的保险,例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险,可以退掉。因为这类保险一般保期是一年,而且对于国外发生的事件无法保障。刘飞介绍,有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务,而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。所以家长及留学生在办理手续前,需要详细了解目的地国家的签证要求。
月光族每个月的工资都用于购物消费,银行存款所剩无己,必要时还需要父母的赞助,理财自然无从谈起。针对月光族的特点,理财专家建议,月光族理财应从规划自己开始。
22岁的冯小姐是公司职员,月收入在20xx元左右。由于家境较好,在她身上总能看到最新的时尚元素。当然,她也是“月光族”的一员,月底薪水花光,她需要父母的临时赞助。问起她的理财经,她对此感到一片茫然,优越的家庭条件,致使她从小就对存钱储蓄没有这方面概念,最新的投资理财工具,更是一概不知。
像冯小姐一样,在许多月光族看来,现在的薪水都不够用,理财要等以后有了钱再说。而现在还年轻,得大病的机率很低。这么早买保险,太浪费了。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心林岩说,事实上,月光族在理财方面的观念较为滞后,而且对家人的依赖感很强,这与其优越的家庭条件不无关系,使其从小没有养成一个良好的理财习惯。
随着年龄的增长,月光族如果还没有改变现有的消费习惯,就会逐步感受到来自经济方面的压力。到那时再来理财,已经晚了。林岩给像冯小姐一样的月光族开了一个财务处方:作为一个年轻人,应该对自己未来的职业和资产的积累作一个很好的规划,这样更有利于未来的发展。建议从现在开始控制消费欲望,通过记账的方式记录日常开销,并对每月的购物、交友、美容、健身等项目规定额度,避免超支;每月从工资收入中抽出一部分存入银行,通过强制储蓄的方式来养成存钱的习惯;适当地用月收入的四分之一左右尝试风险性投资,不断积累投资经验;此外,还应注意加强自身的保障,考虑到目前收入水平较低,可为自己购买意外伤害保险。
所谓理财,我是按“1/3消费,1/3投资,1/3银行”的原则进行的。
消费,包括日常开销,人情事故;
投资,象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;
银行,包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;
关及到你,如按这样理财的话,你的分配是:
消费:用5万元,包括:父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;
银行:用4万元,包括:孩子教育基金,你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……
投资:用5万元,可按你们的眼光进行投资,俗话说让钱生钱,即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房,让他再生钱……
2.一年收入:80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年赚的钱:77000*5=385000 五年的房贷按揭: 5*12*1500=90000 ,还有3万就可以还完了,而且孩子的上学费用可以完全承担,您的收支很平衡了,即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族,做投资有很好的效果
抱怨工资低,每个月月光光的人不在少数。但是无奈之下,月光族的将来打算也成为一种羁绊,谈恋爱,结婚生子。所有的一切似乎困扰这月光族们。所以,做好理财规划对月光族们是迫在眉睫,你不理财 才不理你,存一块钱也是理财
单身基本情况介绍:郭小姐,27岁,本科学历,研究生在读,公关部经理,月薪5000元左右,奖金浮动在每月1500元,各种福利累积每月平均500元。感觉自己的收入还可以,但每月几乎存不下钱,有时还要向父母临时借钱周转。
1.单身基本情况介绍
2.个人资产负债表简要分析
(1)净资产分析:净资产为296884,你现在的资产水平基本达到小康状况。我们建议你可以进行收益比较高的投资,以达求;更上一层楼;的目标。
(2)流动性分析:流动比率为260%,流动性资产过多,你需要将部分流动资产转向投资性活动。
(3)投资性资产分析:投资比率为31.7%,偏低,你的投资借贷太多。
(4)长期比率分析:长期比率为136.89%,理想水平。但根据资产负债的构成来看,家庭的净资产占总资产的比例为42.53%,已低于50%这一安全的水平。一旦债务到期或经济不景气时,可能出现资不抵债的情况。
1.现金规划 现金支出表
其中:贷款支出高于40%的临界水平,目前达到50%,已经超过了安全的界限。应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式,降低月供水平。同时,对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。
2.消费支出规划、(节约开支-消费管理)
支出前后对比表(月)
结论:家庭支出构成中,家庭的收入来源较为单一。目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元,占家庭年总收入的6.125%。这一比率称为储蓄比例,反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。
3.支出规划
生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约,统计后,减少不必要的开支,可以节约共计20110元。
结论:对于这些节余资金,可作为理财的资本金。通过精打细算,我们居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原来的6倍。可以利用这笔钱进行投资理财。
目前,年保费支出为1800元,占家庭年总收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。
经过测试:风险承受能力:中
你属于:中庸型投资者。(略)
分析还款能力:具有一定还款能力,但是需要一套合理还贷款方式(住房、汽车贷款),先用个人资产负债表中的其他资产10万元,提前还贷。减少利息支出。
1.由于年轻人原始积累较少,所以建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部,未来获利空间较大,基金定投每月投入资金交少,而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。根据计算公式,假设条件不变,每个月投1000元,经过20年就可达到近99万元的净收益,共计123万元的本金收益。
2.保险消费支出目前的比例较少。需要适量投保:以郭小姐目前的财务状况,分红险是优先考虑的对象,同时健康和意外险也是不容忽视的!通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;,从而为自己的未来构筑坚强的;堡垒;。
现在:资源配置优化,投资灵活。
理财的目标大概可以分为攒钱(为购买某个商品攒钱)、保值(为了不让自己的钱因为通胀而贬值)、增值(就是用钱赚钱啦)这三种。攒钱是最低级的理财目标,不管自己存在银行里的钱是增值还是贬值,都不在乎,只要攒够钱就可以买东西了;保值就比较有技术性,你需要考虑自己的钱投到哪里,理财耗费的精力也比较多;增值的话就更难了,其实保值增值的性质是一样的,都需要你投入经历去分析股票、市场、期货等等理财产品,或者购买某种保值商品,这也需要你有一定的经济头脑,并耗费一定的经历。考虑自己的经济实力和自己可用于理财的精力,然后才能决定自己的理财目吧标。
分析好自己的理财目标以后你就可以制定理财的计划了,在这一步,你要考虑自己的经济收入中哪一部分可以用于理财,对于经济收入比较高的人(月入n万以上的)来说,你的经济收入可以分为三个部分:消费、储蓄、投资。对安全感要求高的人可以多储蓄少投资,对于乐天派可以多消费少投资;对于富有挑战性的你可以少储蓄多投资。对于月收入低于1万的,可以考虑降低消费来增加储蓄,如果你本身有一定的经济积累,也可以投资一些风险较少的项目,比如目前阶段来说【购房】也是保值增值的一种方法。
目前来说,储蓄是无法达到保值增值的目的的,因为银行利息太低,而rmb贬值又很快,所以用钱购买某种商品(包括股票),然后利用商品的保值增值性给你的钱保值增值,这就是理财的基本原理。如果你除了工作以外还有很多的时间去理财,你可以选择一些短期投资,这样你的资金流动性也会比较快,如果你没有多少时间考虑投资项目(如股票),你最好是选择银行里的一些长期的、安全性较高的理财项目,比如国债,货币基金等)。
现在是信息社会,掌握一条重要信息可以让你一夜暴富,比如你知道某种股票在这两天内可能会涨,你也就可能在这几天内暴富。最有可能让你一夜暴富的消息是内部消息,一般来自亲朋好友;一般炒股的人都要留意国内外发生的大小新闻;还有一些国家政策的调整也要随时注意。
都说鸡蛋不能放在一个篮子里,比如你同时投资石油和黄金,这两个往往此消彼涨,所以你的钱不会一下子赔光,这是非常保险的,也就达到了保值的目的,如果想要达到增值的目的,还要更加专业的操作,不过基本的原理就是在低价的时候买入在高价的时候卖出。
在投资前就应该确定什么时候撤资,比如购买某种股票前,决定好要做长期的跟进还是短期的炒作,如果没有设定好最后期限,你很容易产生“再等一等”的心理,因为投资就像,都有“今天运气不好明天就能赢回来”的思维,一旦股价下降,会不甘心就这么愿赌服输,于是选择跟进,进而造成更大的损失。所以,在开始之前就要知道什么时候结束。
有些投资是隐形的,即你不认为这是投资,但是却的的确确能给你带来收益,比如在结婚的时候要买戒指等首饰,你是买金戒还是钻戒?一般金戒可以保值的而钻戒买了以后就会立即贬值,这就是一种理财的思路。买戒指的一个更好的办法就是自己买黄金,然后找名家打造,这样你的首饰不仅仅是给你保值了,还可能增值。除了这种方式理财,还可以选择投入教育,比如报班学一些工作上用得到的技能,这种投入比较耗费时间,但是风险小收益大。另外,情感投资也是一种另类投资,花些钱多给亲戚朋友办点实在事,当你有困难的时候就会得到回报。
此次沙龙意在加强与企业各界人士的交流,创造良好的沟通机会,推广我司在
行业从事领域及企业理念。借此提升青峰影视品在行业内的知名度,寻找在
行业合作伙伴,整合资源建立开放性合作实现共赢。
搭建一个公开、舒适的交流平台,与投资机构面对面的互通平台,给投资机构找寻最合适的技术、人才的同时,让客户、朋友们能寻找到更好的创意和技术。
1、佛山保利洲际酒店
五、活动流程:13:30-14:00签到入场
14:00-14:20活动介绍及开场、介绍XX的情况及本次沙龙与会人员14:20-14:40 XX祝酒(开启)仪式,由相关领导发言14:40-15:00 XX对现状及面临的问题讲解分析15:00-15:15 XX国家相关政策及政府提供相应的服务
15:15-16:15 XX现有传统企业转型物联网行业,或准备转型物联网行业而找不到切入点的企业进行案例分析,已经转型成功的企业的案例分享。 16:15自由交流(或提问沟通),活动结束建议着装
男女士可着正装及便装,请勿着牛仔裤、运动鞋
六、费用预算及物料准备:项目
物料准备
1、绿植鲜花、背景墙设计、签到用品、宾客纪念品、奖品、迎宾提示牌等。
2、设计请柬内容如下:(封面文字内容)
20xx“_____________”沙龙请柬
___________________公司尊敬的______
您好!感谢您对绎达工作的支持与信赖!20xx“________”沙龙是我公司主办的一场高规格的沙龙聚会,举办地选在“__________”,受邀到会的有xxx领导,参加沙龙的来宾以我公司的重要客户为主,来宾中有xx、xx、xx、等各行业领导和代表,及我公司各级领导。沙龙定于20xx年xx月xx日xx:xx-xx:xx举办,有如下相关主题供您在会上讨论:请您就此次沙龙会议主题做好相关准备,我们为您准备了xxx美食,您还可以根据参会人员名单结识更多的商界友人,我公司领导可为您引荐。敬请光临!20xx“_____________”沙龙详细地址:___________联系方式:_____________
七、人员配置
现场人员:由公司员工组成,负责联络客人及接待客人,与客人进行交流并引荐客人互相认识.
工程组若干人:负责会场布置、投影、灯光、音响设备等装调。服务组若干人:负责沙龙的服务工作(由场地方提供)摄像师1人:拍摄沙龙全过程,录制沙龙重要来宾精彩片断,为有需要的客人录制活动片断。摄影师1人:拍摄沙龙的精彩瞬间,拍摄重要来宾的精彩镜头,为有需要的客人拍照纪念。以上工作人员应熟悉详细的工作须知,各组工作须知详细资料再定。
1、佛山希尔顿酒店(人少的会议还是可以的)
2、华美达酒店(文华路)
3、佛山恒安瑞士大酒店(人少和一个会议室是可以的)
4、佛山岭南天地马哥孛罗酒店
5、佛山友和酒店式服务公寓
90后的大学生追求互联网的便利快捷,已经有很多大学生选择P2P理财。由于P2P理财门槛低、收益高、流动性好,目前,已经越来越多的大学生加入这个理财的队列。
报告通过对全国2325所高校的分析发现,在全国2500多万在校大学生中,超过35%的人在过去一年尝试了互联网理财,其中,浙江大学的学生理财成绩最好,过去一年全校仅通过蚂蚁聚宝平台的互联网理财产品,收入就高达1069万元,成全国财商最高的大学,北京大学和上海交通大学紧随其后,分列第二和第三,收入分别为847万元和577万元。
很多学生的理财,已经不是“小打小闹”,据统计,有超过1万的学生,过去一年的理财收入在4000元以上,换言之,在9月的开学季,这些90后学生仅靠自己的理财收入,就已经能够基本覆盖新学期的学费了。
对于不少90后来说,迈入大学校门,意味着自主打理财富的开始。根据蚂蚁聚宝的数据,在开学前三周时间里,共有109万大学生首次使用余额宝,开始借助互联网的方式,管理自己全年的生活费,而且越是临近开学,开通人数越多,在开学前一周,新增余额宝用户中,大学生占比达到34%,创全年最高值,大学生也成为余额宝新增用户的最大族群。
如果加上已经毕业,刚刚迈入职场的90后,那么,在这三周时间内,整个90后群体更是占据余额宝新增用户的50%以上,占比是80后的两倍,显示出90后已逐渐成长为互联网理财的主力。甚至在门槛较余额宝略高一些的定期理财平台招财宝上,也有32.6%的用户是90后,这个数字高于70后用户的占比,仅次于占比44.8%的80后群体。
蚂蚁聚宝数据分析师佘振龙表示,“相比于80后,90后理财意识的建立明显来得更早一些,他们不愿意等到有足够本钱了再理财,哪怕本金较少,他们也会尝试理财;另一方面,由于移动互联网和互联网金融的大发展,理财的资金门槛、操作门槛都大大降低,这也为90后更早地接触理财提供了极大便利。”
全国范围看,浙江、上海、福建、江苏、北京五地的学生,理财观念最强,尝试互联网理财的学生占比超过40%,分列前五,北京的占比为40.7%,高于全国平均水平。值得注意的是,各省学生理财普及程度的排名和经济发展程度的排名也并不完全匹配,福建超过江苏,重庆超过广东,分列第三和第六。
数据显示,全国高校过去一年理财收入排名前十分别是浙江大学、北京大学、上海交通大学、武汉大学、四川大学、华中科技大学、清华大学、同济大学、复旦大学、南京大学。在北京,北大和清华两所高校跻身全国高校财商Top10,分列第二和第七,其中北大学生过去一年互联网理财收入超过了800万,北京财商位列第三到第五的高校分别是北京航空航天大学、北京交通大学和北京邮电大学。
在外界看来,学生理财,本钱不多,理财收入也必然不高,但实际情况是,有上万的大学生仅仅通过互联网理财,就可以赚出一整个学期的学费。
有意思的是,这些学生的大数据画像显示,他们身上最显著的标签并非“富二代”,而是“高材生”。因为这些学生主要都来自一些211、985的名牌高校。
他们是如何赚到高收益的呢?一个很主流的方式就是帮父母理财。在用户调研中,一位来自上海交大的学生介绍了自己的理财方式,“爸妈给了我20万元资金用于理财,我将80%的钱用于招财宝定期理财,20%用于余额宝活期理财,平均年化收益7%,我按照年化4%的收益还给爸妈,多出的才留给自己,一年收入也有6000元,而且爸妈也不亏,这比他们存款的收入还多一些。”
佘振龙表示,“90后作为互联网的原住民,往往比自己的父母更擅长互联网理财,而不少父母也愿意信任自己的子女,甚至有意识地拨出一部分家庭资产来培养子女的理财能力。”不过,佘振龙也提醒,90后在帮助父母理财时,一定要考虑父母对于风险的承受能力,尽量将资产多元化地合理配置,基金、股票等风险较高的投资方式,在资产配置中的占比不宜超过30%。
据国内知名实名制社交网站人人网近日发起了一项20xx年轻人理财调查显示,半数喜欢互联网金融理财90后表示,会拿出20%以下的可支配资金进行理财;表示会拿出20%-50%资金理财的90后超三成;另有近两成的90后表示会将50%-80%的可支配资金进行理财。
谈到理财的目的,53.9%的90后表示是为了让自己的钱保值增值;称理财是为了进行更大额消费的90后则占25.6%;表示为了锻炼自己理财能力的90后占20.5%。
调查显示,90后的理财方式比较多样化,银行定期/活期、互联网金融P2P产品、银行理财产品是他们最倾向选择的理财方式,分别占比61.5%、53.9%和38.5%。投资基金以30.8%的占比成为90后位列第四的理财选择;购买债券占比15.4%;投资股票则占7.7%。
中润互联网金融平台理财师表示,日渐丰富的互联网理财产品让90后大学生的理财意识增加,收获了理财收益带来的快乐。与此同时,不少90后大学生也开始考虑把更多闲置的钱投入线上理财中获取收益,并且还表示会尝试高风险、高收益的理财产品。90后线下理财较少,他们更多偏爱线上理财,无论是余额宝这类互联网宝宝类产品还是投资P2P平台,在90后群体中已经占据了很大一部分。
公式:流动性比率=流动性资产/每月支出
流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。
公式:负债收入比=家庭债务支出/当月收入
家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需要付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况,如失业、负担较大额度医疗费时,造成财务负担,甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。
公式:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余
这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
公式:投资比例=投资资产/净资产
这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。
公式:负债与总资产的比率=债务/总资产
这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%,说明家庭负债比率适宜;如果大于50%,家庭存在产生财务危机的可能。
投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。
理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。
投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。
任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。